Recebendo o FGTS

Olá amigos,

 

Estou feliz por ter recebido as merrecas que tinha "guardadas" na conta do FGTS, a qual o governo cuidou tão bem pra mim (?!). Aliás nem recebi ainda, vou receber, mas fui ao site da Caixa e optei por depositar na minha conta em determinada data. Se a Caixa quer evitar filas e prefere que as pessoas optem pelo depósito, porque diabos não deposita logo sem toda a burocracia?

 

O processo foi bastante simples e perdi só 5 minutos pra fazer o meu e o da minha mulher. Um pequeno, porém belo aporte inesperado de um valor que confesso nem sabíamos que tínhamos. Assim como a maioria dos brasileiros, nunca tive interesse de saber quanto era pois não tinha muita esperança de sacar.

Escrevi este post sobre esse verdadeiro "fundo podre" um tempo atrás. A regra é clara, ser empregado é como o Robert Kiyosaki diz: "a job stands for just over broke" (ser empregado significa ser apenas acima de falido) em relação a seus supostos benefícios.

 

Estou estimulando amigos e familiares que tenham algum nisso a programar seu depósito. Já li as matérias desinformantes da midia falando do que fazer com ele, como se todos fossem iguais em suas necessidades. Minha opinião é: Se possível, quite dívidas, invista, e por último... Não gaste nada se ainda não for rico.

 

Esta é minha filosofia no que tange à dinheiro que aparece de maneira inesperada.

 

Ontem foi dia dos namorados aqui (São Valentim) e não pude gastar em nada pois ainda não sou rico. Não passamos por necessidades porém optamos por diversões mais baratas neste momento onde a loja representa um filho pra nós. Nem mesmo alianças de casamento temos pois ainda vejo como um gasto desnecessário.

 

 

Não compre o que não for necessário se ainda não for rico.
Fique rico pra comprar o que quiser.

 

 

Aporte tudo e gaste só uma parte dos rendimentos, se for gastar. De preferência em um curso ou ferramenta que vá lhe gerar ainda mais dinheiro. Brinquedos, pizza e cerveja vem depois.

 

O destino do meu FGTS é certo: Carteira de ações. E vocês onde vão investir?

 

 

Móveis custam muito dinheiro! A escravidão através de passivos.

Meus caros amigos do milhão, estava aqui a pensar na vida enquanto assistia o jogo de futebol entre Portugal e França (primeiro jogo que assisti em muitos anos), onde Portugal finalmente venceu seu oponente após décadas.

Até que achei legal... Não o jogo em si (ainda prefiro uma boa luta de boxe), mas o clima de amizade no estádio. Teve um show com banda, música eletrónica e coreografia com faixas coloridas. Tinha até gente dos dois times misturados nos mesmos setores. Me imaginei assistindo com a família ou amigos, coisa que infelizmente nunca considerei fazer na cidade em que morava pois era perigoso ir no estádio. Aconteciam brigas e de vez em quando matavam alguém.

Provavelmente assistir um jogo no estádio entrará na minha lista de passeios a se fazer.

Como notei pelo barulho que as pessoas aqui em volta estão comemorando muito, lembrei que certamente todos estão ligados no mesmo canal que eu, e que televisão é um móvel/eletrodoméstico que dificilmente falta em uma casa nos dias de hoje, seja rico ou seja pobre a tevezinha sempre tem (hehe). 

A muitos anos lembro que uma crítica aos "pobres hipócritas" é de que faltava até comida no prato, mas não uma TV poderosa pra assistir novelas e futebol.

De certa forma isso é verdade. Se por um lado os pobres também sentem vontade de consumir e tem todo o direito, por outro lado nunca vão deixar de ser pobres comprando passivos, principalmente a televisão que é o mais inútil de todos. 

Observei em minha própria família como a TV transformou a massa mundial em seres acéfalos, que consideram ideais os modelos imundos de família degenerada e culturas nocivas imbecilizantes. 

Minha mãe não faz outra coisa da vida a décadas. Seu ritual consiste em acordar (as 5 da manhã e ficar na cama preocupada com bobagens) ir ao trabalho as 8h (agora está aposentada), fazer absolutamente nada útil na instituição pública de burocracia escolar, voltar pra casa após ter fofocado muito com outras senhoras que conseguiram uma "teta" melhor que dar aulas em escolas públicas, comer seu pão com manteiga e café preto, e assistir TODAS as novelas, das 18h às 23:30, onde fica desmaiando de sono com a coluna torta no sofá.

O número de pessoas que conheci durante a vida que tinham um ritual parecido ultrapassou 70% com facilidade.

Ela já possui o dobro de tudo, mas quando desgruda os olhos da tela encontra algo na casa que poderia comprar novo. Talvez mais um guarda-roupas além dos 4 que tem na casa para guardar casacos dos anos 80 que nunca mais vai usar? Ou quem sabe um quadrinho para a parede, uma mesinha... 

Muitas pessoas estão sempre renovando um móvel ou outro dentro de casa sem motivo algum, apenas para gastar dinheiro. Este impulso natural deve ser combatido por quem quer chegar mais longe no caminho da Independência Financeira.

Antes de deixar o Brasil tivemos que vender todos os nossos móveis e isso me causou um grande encomodo. Quase todos eram de boa qualidade ou no mínimo decentes, pois ganhamos muita coisa da família e compramos em promoções, comparando bem os preços. Tínhamos alguns móveis antigos, desses que se vendem em antiquários, que valiam bastante dinheiro e sabemos que só teremos coisa parecida o dia em que formos ricos, pois não se faz mais coisa assim. 

Me senti "girando patrimônio", e de certa forma é a mesma coisa. 

Olhando aqui em volta vejo a sorte que tive... Alugamos um apartamento mobiliado e equipado. Aqui em Portugal quase todos os apartamentos vem "equipados", ou seja, com máquina de lavar, geladeira, esquentador à gás para torneira e chuveiro, e fogão.  Mobiliado é quando vem cama, sofá e o resto. Apesar de ter uma loja de catálogos barata (IKEA) comprar tudo representaria um grande gasto. Não precisamos gastar nem em pratos. Somente 50 euros da verificação regular da instalação do gás. 

Li na Internet que mobiliar uma casa representa uma média de 10 a 15% do imóvel. Porque um custo tão alto? Minha teoria é a de que, sabendo que o governo corrupto e populista do PT garantiu crédito através do "minha casa melhor" os preços subiram muito. Além de terem subido naturalmente pois as pessoas são consumistas e burras demais, e não souberam poupar quando a moeda finalmente se estabilizou no Brasil.

Nossa mente é educada para gastar, pois aprendemos que dinheiro é um papel que desvaloriza, porém assim nunca fazemos poupança, que é o que tira as pessoas da merda. 

15% de uma casa popular de 100 mil reais é um verdadeiro absurdo, sabendo que os móveis são todos porcarias de má qualidade. E SIM, se gasta isso, vi uma pessoa que mora em casa alugada gastar 10k em tralhas pra "recomeçar a vida" após sair da casa da mãe. Alguns dos trecos já estragaram, mas os juros ainda estão sendo cobrados. 

Por coincidência o único móvel que tive que adquirir foi uma televisão. Minha esposa achou uma TV de 29 polegadas (tubo) por 60 euros na OlX. Achei cara, mas eu acho tudo caro...

Infelizmente não posso mais levar a vida de poupador hardcore como outrora, e até nem quero, mas para quem precisar e puder, uma dica: quando precisar de algo, deixe para comprar após uma semana. Se continuar precisando após esta semana, espere mais uma! Usava este método durante a época em que poupava 90% do salário. 

Acho que, antes de encher uma casa alugada de entulhos, a pessoa tem "obrigação" de comprar a sua própria casa. Senão, tem que poupar... Comprar só o que realmente precisar pra não torrar dinheiro fazendo a máquina andar. Falei com minha esposa a respeito. Estamos com uma mobília boa (uma ressalva pro sofá, que parece um colchão de presidiário, mas vai ficar aqui por muito tempo, rs). Tem que aproveitar o que for de graça.

O ideal é seguir um conselho do Robert Kiyosaki e só comprar passivos com a renda passiva. Se você realmente precisa de alguma coisa, compre com a renda de seus investimentos, ou com a reserva de emergência. 

Agiotas chineses exigem "nudes".

Os chineses não param de inovar e agora estão exigindo fotos das clientes sem roupa como garantia para que empréstimos sejam pagos. Um truque sujo mas que certamente surte efeito (me pergunto se adiantaria no Brasil). Cheguei até a rir com a parte "juros que em alguns casos ultrapassam os 30% anuais". Isso parece piada quando no Brasil os juros do cartão de crédito já passaram os 400% ao ano faz tempo. Onde eu morava teria fila de gente entregando fotos peladas por um empréstimo nesses termos!

Parece que parte da Blogsfera já até comprou um cartão de memória com maior capacidade para o celular... Kkk

Mestre dos Centavos rindo da minha piada.

Interessante a China ter um portal de micro-crédito onde pessoas físicas podem se tornar prestamistas legalmente.

Ano passado surgiu um camarada aqui na Blogsfera que comentava que emprestava dinheiro através da maquininha de cartão... Achei interessante o assunto pois o risco era bem menor. Com ela qualquer "professor de música" pode abrir uma "financeira" em casa.

Uma anedocta: a uns dois anos atrás um conhecido meu recebeu de herança cerca de 80k, referente à sua fração da venda do apartamento em que sua mãe morava. Resolveu sair emprestando e naturalmente, como é comum aos "financeiramente analfabetos" quando recebem dinheiro novo, esbanjar. Infelizmente não pegou garantias fortes e emprestou pra desconhecidos. Em um dos negócios teve que aceitar um carro velho todo fodido pra não sair na pior.

Não sei nem se empatou seus investimentos ou se só teve prejuízo, mas uma coisa é certa: amador não serve pra agiota.

As vezes que emprestei dinheiro foram para um colega de trabalho que precisava de 50 reais e ele mesmo me oferecia devolver 60 no início do outro mês. Certa vez ele ficou viciado em apostar em futebol no Sportingbet e eu tive que ter uma conversa seria pois ele era um rapaz mais novo e tive que fazer papel de pai. Agora está casado com a filha de um militar e mais concentrado em fazer dinheiro.

Emprestar dinheiro é um dos negócios mais lucrativos do mundo. O lucros dos bancos é absurdo.

Lembro que vez ou outra meu avô emprestava dinheiro, sempre para conhecidos, com raízes e patrimônio grande e de preferência para gente de uma certa "sociedade" que ele fazia parte.

Uma vez ele pegou uma grande soma com um "coroné" da cidade (nos bons tempos em que dava pra andar com um revólver na cintura)  pra comprar terrenos e demorou alguns anos pagando. Minha avó ficou louca com ele, mas deu tudo certo e ele lucrou bastante com a venda dos terrenos. 

O próximo "filme do mês" vou falar de um filme que gosto muito, onde o protagonista vai atrás de dinheiro que lhe devem. Se você gostou do meu último review fique ligado! 

É isso amigos, post rápido pra descontrair pois meu laptop pifou. A Inglaterra resolveu deixar a União Europeia afundar sozinha. Alguém tem palpites no que isso vai dar?

Cuidado com os excessos e não façam nada que possam se arrepender. Abraços a todos!

Depois configuro o post. 

Leilões de imóveis

Não chego nem perto de um expert, mas posso falar o que sei do assunto e como eu fiz. Tem várias maneiras de se arrematar imóveis executados, e cada uma tem suas regras dispostas no edital. Ler (e entender) o edital é 50% do negócio. Os outros 50 são conhecimentos que te darão o mapa pra saber se o que se está comprando vale a pena pro seu objetivo (morar, alugar, vender...).

Este post não é recomendação e é baseado apenas nas minhas impressões pessoais, posso estar errado em alguma coisa. Os riscos são seus e eles existem. Não sou responsável por nada que lhe ocorrer.

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Tudo começou a vários anos atrás, um conhecido comentou que tinha pago 30% de entrada em um imóvel e alugado para alguém que pagava as prestações com o aluguel. Seu plano era repetir a fórmula e se aposentar após alguns anos. Isto me acendeu o interesse por imóveis como investimento, pois como já comentei, tenho familiares que sempre trabalharam com loteamento e construção.

Nesta época um parente tinha a grana pra comprar uma casa e comecei a questionar porque não comprar três casas dando a entrada pra morar em uma e deixar inquilinos em duas delas, assim um dia todas estariam quitadas e ele seria milionário sustentado pelos 2 alugueis extras (hahaha). Apesar de ser uma percepção irreal e sobretudo uma fórmula muito lenta, faz todo o sentido.

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A cerca de quatro anos atrás comecei a pesquisar sobre leilões em vídeos no youtube e como eles eram vendidos com descontos incríveis. Como todo assunto que me interesso, tento estudar o máximo possível e perguntar bastante por ai.

Dizem que a uns 10 anos atrás foi o melhor negócio do planeta terra e agora está bastante saturado, pois os "tubas" pegam tudo que é bom e deixam só os restos pros pobretões. Não acho que isto seja verdade. Todo mundo tem as mesmas chances e o que diferencia são qualidades relativas a conhecimento, coragem e dinheiro.

Conhecimento do negócio, saber o que vai comprar, os custos e riscos envolvidos, e lucro possível. Quem sabe como tirar alguém de dentro se o imóvel está ocupado, que sabe os motivos pelos quais crê que o imóvel que quer vale a pena, que sabe como fazer a compra e como vender está na frente.

Quem tem coragem pra fazer compras grandes e auto-controle pra saber entrar na oferta e sair quando valer a pena. Não ficar chateado se passou do valor e não vale mais a pena pra você. Não transformar em disputa pessoal. E principalmente coragem pra perguntar e estudar antes de entrar nisso.

Dinheiro - permite que você de mais ou menos importância aos imóveis e disputar lances mais altos. Vi gente que chegou iludido no leilão achando que ia dar 3k a mais do valor mínimo pra adquirir a casa própria sair sem nada. Não é assim que funciona.

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Você tem que ter ideia de quanto o imóvel que quer vale no mercado, ter um valor pra reforma e pra gastos com burocracia (geralmente o leiloeiro ganha na hora do leilão 5% do valor arrematado, e você tem que pagar mais 5% de caução). Tem ITBI, cartório, alguma negociação com quem estiver dentro ou ação pra despejar.  É bom saber o valor do m² no bairro, o déficit habitacional, etc. Também se deve calcular o tempo que tudo isso vai levar com seu dinheiro parado pra saber se o lucro vale a pena, portanto pra cada imóvel tem que ter um preço alvo máximo pra pagar, e se não sair por aquilo paciência, vá embora e tente novamente no próximo.

Isto aconteceu comigo duas vezes. Fui em dois leilões e sai sem comprar nada. É muito importante ir pra sentir o ambiente e ver como as pessoas agem.

É importante visitar o imóvel, perguntar coisas pro síndico a respeito do apartamento e pros vizinhos. Se possível, pesquisar a respeito de quem está lá (informações públicas).

Apesar do imóvel ser de quem está leiloando (até onde sei), é bom fazer pesquisas no cartório de registro de imóveis, prefeitura, etc. Só alguém do ramo pode lhe ensinar mais.

Levando em conta que você é responsável pelo que compra, eu prefiro comprar apartamento à casas. Tenho um amigo que comprou uma casa retomada, e apesar de ter pago menos de 50 mil reais (já faz uns 8 anos) e hoje ela valer 150k, os antigos inquilinos destruíram-na completamente antes de sair, fazendo-o gastar mais uns 10k em reforma. Apesar desta possibilidade, e da total falta de comprometimento em reparar o imóvel por tê-lo perdido, danos grandes propositais não ocorrem tanto. Porém isso é questão pessoal, pois pelo que vejo o lucro é bem maior em casas que em aptos.

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Existe leilão de tudo que é coisa. Máquinas industriais e agrícolas, carros e motos, jóias, terras, móveis, obras de arte, etc.

Existe o primeiro leilão, que é aquele clássico onde as pessoas dão seus lances com o leiloeiro, o segundo leilão, onde os imóveis que não foram arrematados no primeiro vão e as pessoas ofertam através de envelope fechado (este é interessante pois a competição é menor. Muitos não ofertam nada por que acham ser perda de tempo, e aí que se enganam. Tem gente que ganha pagando 100 reais a mais que outras ofertas).

Finalmente tem a venda direta, onde quem pagar primeiro leva. Deve ter outros modos também.

Nos leilões você pode dar lance menor que o do leiloeiro se não for algo absurdo. Por exemplo custa 100 e você oferece 90. Se ninguém mais quiser, é seu, mas raramente isso acontece. Geralmente o preço sobe bastante, porque o valor inicial é avaliado bem abaixo do valor de mercado pra vender.

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O que eu fiz foi procurar no Google "leilão banco tal", "leilão justiça federal", "leilão de imóveis", e ler vários editais. Depois disso bati em várias portas pra tirar as diversas dúvidas. Perguntava em imobiliárias e ia nos bancos com o edital impresso perguntar (sempre fui mal-atendido).

Pela minha experiência, não se pode confiar nos sites sobre imóveis em leilão. Tem que perguntar. Inclusive eles podem até já ter sido vendidos. Uns diz que estão desocupados e não estão, e vice-versa.

Você tem que ser ágil e até chato pra conseguir que alguém do banco faça sua parte. Na verdade pode ter até que ensinar os caras a abrir uma conta caução pois muitos não sabem.

Em um banco fui várias vezes buscar informações, e percebi a falta de vontade que os caras tem em te ajudar pois não ganham nada com isso. As informações no site não estavam claras e creio que isto sim favorece os tubas. Mas como eu queria muito um imóvel fui atrás e uma gerente acabou me dando sem querer, ou pra se livrar de mim, uma folha junto do edital com contatos de leiloeiros. Entrei em contato com alguns e eles foram até mal-educados, mas como já tenho experiência em compras e orçamentos por telefone não me importei e tentei perguntar algumas coisas.

Acabei chegando em um escritório de um cara que trabalha com isso, e depois de bater muito papo acabei ficando amigo de um cara que me ensinou muita coisa. Quanto paga aqui, quanto paga ali, o que vale a pena, quanto tempo demora pra isso ou pra aquilo, etc (mesmo assim demorei um bom tempo pra arrematar meu primeiro).

Existem escritórios de advocacia que trabalham com este tipo de coisa e podem ajudar. De qualquer maneira, você pode fazer quase tudo sozinho se souber, mas é recomendável tirar suas dúvidas com um advogado com experiência na área.

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As pessoas acham, e a mídia também prega, que esse tipo de coisa é difícil de lidar. Eles estão certos. É difícil porque a maioria não tem o necessário pra atravessar a cidade a pé no sol ou na chuva pra falar com alguém ou esperar uma hora pra falar com um gente que não está nem ai pra você, imagine visitar os imóveis. Difícil pra quem tem preguiça de perguntar e de ler, de assistir muitos vídeos chatos de caras que querem te vender baboseiras pra pegar uma pequena informação. Difícil pra quem não quer ficar rico, que é o caso da maioria. A maioria acha qualquer coisa diferente da conta poupança difícil (isso inclui amigos e familiares meus).

Imóveis e metais preciosos são as duas coisas que as pessoas sempre deram valor ao longo da história humana. Portanto, se não for possível construir, minha segunda opção é comprar retomado.

Falei muito e não falei nada, mas saber mais a respeito depende de você. Espero ter ajudado.

Grande abraço.

Brasil perde grau de investimento

Como já era esperado, a agência de rating Standard & Poor's rebaixou a nota do Brasil pro nível Junk (bosta). Amanhã mesmo a bolsa cairá, o dólar explodirá e os juros vão aumentar mais, expondo ao mundo como é humilhante viver no Brasil, uma verdadeira maldição.

Obrigado progressistas.

Como isto afeta o Brasil?

Estrangeiros só podem investir no Brasil através de fundos, os quais só investem em países com bom rating. Ou seja, bilhões de reais vão obrigatoriamente sair do país (ainda bem que não é pra Cuba ou Angola desta vez).

O país está quebrado em mais um aspecto, e como todo quebrado, vai recorrer à "financeiras" em busca de dinheiro (captar dinheiro com juros bem mais altos). Obviamente estes juros serão pagos pelos pobres através de mais impostos e pela iniciativa privada que vai produzir menos, e o desemprego vai generalizar. Sempre que você ouvir estes comunistas falando mal de bancos, é demagogia pura. Comunistas amam bancos e grandes corporações. Amam "fazer caridade" e planos com o dinheiro dos outros monopolizando a bondade. O país está oficialmente fodido.

Como isto me afeta?

Juros mais altos farão as empresas cobrar mais caro pra produzir deixando tudo mais caro, e o aumento do desemprego fará o crédito desaparecer. Compradores de imóveis vão sumir, afetando minha estratégia de investir neste ramo. O dólar vai ficar mais caro. Tomarei golpes duríssimos no meu projeto de imigração.

Amigos me perguntam sobre a viabilidade deste projeto, que envolve minha esposa e eu largarmos nossos empregos (ela é engenheira), e eu nem respondo. Já estou em um nível onde ou a pessoa compreende minhas razões ou não.

Nunca pagamos tantos impostos e o governo quer muito mais. Além de provavelmente atacar no imposto de renda (ainda mais maléfico que o imposto sobre consumo) e na transmissão de herança.

Todo mundo já sacou que o o PT é um partido asqueroso e a terrorista Wanda precisa cair ou o país acabará, porém a esquerda não medirá esforços em ficar no poder, usando seus mercenários infiltrados e todo tipo de artimanha através do Foro de São Paulo, portanto estejamos atentos para o que vem a seguir, que não será resolvido apenas no campo político.

Oportunidades

Segundo a lei de Rothchild, deve-se comprar quando houver sangue nas ruas. Apesar de vermos isto literalmente no Brasil todos os dias não é isto o que o investidor lendário quis dizer. Os ativos no Brasil ainda vão baixar muito o preço antes de subir (não tem como saber o quanto), porém o que tiver valor vai deixar muita gente rica nos próximos anos.

A Ibovespa está se tornando barata e os FIIs também. Duas categorias de investimento que um cara como eu espera pra começar a comprar justamente em época de crise. Definitivamente está chegando a hora de agregá-las formando uma carteira poderosa e diversificada.

Muitos (mais)  imóveis serão retomados e vão a leilão e venda-direta. Os tubarões arrematam os melhores mas até nos piores é difícil perder dinheiro (se souber o que está comprando).

O Brasil é o país da renda fixa e é impossível não ter ela na carteira. Títulos com foco em aposentadoria continuam excelentes.

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Concluindo, devemos continuar combatendo, trabalhar muito, estudar, diversificar e aguentar as porradas que virão. O mais importante agora é se manter sem dívidas e tentar preservar os empregos.

Agiotas do inferno!

Desde bem jovens somos doutrinados a vê-los como bandidos e marginais sem escrúpulos que exploram pessoas. Nada mais errado. Pelo menos nunca vi um agiota correr atrás de alguém para lhe oferecer dinheiro. Pelo contrário, vejo que muitos escondem sua atividade da sociedade. Geralmente são indicados por conhecidos, em um círculo mais restrito.

Pegar dinheiro com agiota não é "errado" nem tampouco imoral. Trata-se de uma transação sem interferência triangular do governo mafioso que quer uma fatia do dinheiro sem fazer nada.

Interessante ver todo mundo aplaudindo os lucros gigantescos dos bancos em que são sócios, quando os mesmos praticam as mesmas taxas, ou maiores que a de agiotas. Na verdade os primeiros banqueiros eram prestamistas pessoa física que tomavam calote toda hora. Os espertos se associaram ao governo e são financiados até hoje através de impostos.

O que todo mundo esquece na hora de contratar um agiota: pega empréstimo quem quer, e tiver crédito.

 Seria este o retrato do Mestre dos Centavos?

 

É normal que o agiota cobre juros, pois caso não o fizesse seu dinheiro seria corroído pela inflação e a pessoa não teria obrigação nenhuma de lhe pagar (geralmente parentes e amigos se aproveitam disso quando pegam dinheiro emprestado). Além disso, os juros que cobram devem ser no mínimo mais altos que outros investimentos já que oferecem maior risco.

Eles cobram juros altos pois enfrentam riscos enormes de não receber seu dinheiro. Quem pega grana com um agiota já está com nome sujo e deve pra todo mundo. No Brasil me parece que até é permitido emprestar dinheiro a algum juro muito baixo, mas nem importa pois deve ser mais baixo que a inflação.

Já que só instituições financeiras licenciadas podem tomar bens legalmente, ou seja, amparadas pela polícia e um juiz pagos com impostos, os agiotas usam de variadas maneiras para receber o dinheiro devido.

É muito importante que o agiota pegue como garantia algum bem, como joias, DUT de carro, imóvel. Alguns pegam cheques ou notas promissórias. Pelo que sei, bastante difícil ferrar um agiota profissional legalmente, e perigoso de qualquer maneira.

Se não houvesse a regulação do governo corporativista corrupto, não existiriam mercados paralelos a fim de preencher com violência necessidades que o governo não preenche, como tráfico e agiotas. Seria mais barato pegar dinheiro pois a concorrência baixaria os juros. 

O preço de algo é sempre o máximo que o mercado está disposto a pagar, e o que baixa os preços é a concorrência.

Agora vamos ao que interessa:

http://veja.abril.com.br/noticia/economia/juros-do-cheque-especial-sobem-para-2142-ao-ano

http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2015/03/1601234-taxa-de-juros-do-cartao-de-credito-chega-a-276-ao-ano-mostra-anefac.shtml

Qual a diferença de um agiota e de um banco? O agiota cobra menos.

"Não é porque existem destilarias que as pessoas bebem wisky; É porque as pessoas bebem wisky que existem destilarias" - Mises

Conclusão:

O estado é inútil, porque é conivente e corrupto e leva as pessoas a acreditar que os bancos funcionam de maneira correta. mas eles tem um certo valor de barganha pra vender investimentos sem lastro. Isso mesmo, você compra ouro de um banco e este ouro nem mesmo existe. Se quiser ouro físico, vai ter que pagar taxas absurdas tanto pra comprar quanto pra vender.

O melhor mecanismo de aferição de qualidade é o próprio mercado. Por exemplo, com o índice de Basileia (relação de lucro x dívida) um prestamista com menor índice tem que oferecer juros mais altos pra captar dinheiro. Com menos regulação e mais concorrência, só os mais eficientes florescem, e os juros se tornam mais baixos porque todo mundo vai querer financiar ao invés de apenas o cartel estatal.

Não financie seus projetos com agiotas pois a taxa de juros cobrada por eles é geralmente alta, mas a taxa dos bancos é ainda mais alta. E o que te deixa pobre é gastar o que não tem.

Esta realidade mudaria substancialmente caso a lei do governo mafioso corrupto fosse modificada e a concorrência aumentasse. Além disso, o agiota teria mais segurança pois o devedor poderia penhorar seus bens.

Abraços.

Como desenvolver a mente de um poupador

A grande dificuldade do brasileiro em deixar de ser escravo do salário reside em seus hábitos e vícios. Segundo as últimas pesquisas, 63% da população está endividada, e boa parte desta com as contas atrasadas.

Se por um lado ter crédito significou a possibilidade de usufruir de bens e serviços os quais se demoraria muito tempo para poupar e pagar a vista, como a casa própria* também significou na maioria dos casos outra coisa: SUICÍDIO FINANCEIRO.

*A única dívida "aceitável" de se ter (mesmo assim, a falta de estudo e a compra por impulso/necessidade por falta de planejamento faz com que a maioria das pessoas entre no espiral das dívidas impagáveis ou pagando 3 imóveis ao invés de um).

Selic a 12,75% ao ano.

Os bens adquiridos são, na vasta maioria, as populares inutilidades, como celulares, roupas desnecessárias, viagens, carro, etc, e em alguns casos, em estudo com foco em ser um empregado. O "palhaço lifestyle" vendido pelo sistema é facilmente comprado pelas pessoas comuns, dado seu conhecimento nota zero em finanças estimulado pelo governo e corporações através da escola e da TV.

As pessoas pobres mantém vícios que não conseguem sustentar, como beber dezenas de reais em um final de semana, ir em baladas caras, apostar na loteria, fumar, além de fazer planos de celulares e TV à cabo que não precisam. Os ricos fazem o mesmo, mas estes e outros vícios não afetam seu patrimônio.

Escapar do 3º mundo é vital.

Imagine por um minuto o quanto as datas festivas, cerimoniais "obrigatórios", além dos feriados cada vez mais fúteis tiram de dinheiro das pessoas.
Festas de casamento, festinhas de aniversário para os filhos, bloco de carnaval, chocolates caros na páscoa, presentes inúteis, dia dos pais, festas de natal e ano novo, e a lista continua.  Se tiver paciência, tente colocar no papel. Os valores podem assustar.

Não que se deva abrir mão de viver em sociedade, festejar com os amigos e ter bons momentos com a família, mas, como sempre, é uma questão de escolhas e renúncias, e como escrevi antes no blog, sem um planejamento mínimo você está muito mais vulnerável aos furos no seu balde de dinheiro. Comento isto visto a quantidade de "coitadinhos sem oportunidades" que conheço que adota o palhaço ostentador lifestyle ao invés de investir em estudo ou algo mais útil que tatuagens no pescoço e gasolina.

Todo mundo conhece alguém (isto se não for o próprio "alguém"), que vive dizendo que não sobra dinheiro algum para comprar bens à vista, e muito menos para investir, mas mesmo assim consegue ter dinheiro comprometido para pagar prestações e juros!

Existem casos extremos em que o bem já nem funciona mais, ou nem mesmo existe mais, e a pessoa  ainda está pagando. Há pessoas que pagam até restaurante e viagens em prestações.

Agora vamos a um exemplo bastante ilustrativo: o da geladeira.

A maioria das pessoas, como as pesquisas comprovam, não guarda 100 reais ao mês para formar uma reserva de emergência caso a geladeira estrague, mas tem os mesmos 100 reais para pagar a geladeira em prestações, por mais tempo. Esta pessoa opta em pagar R$ 1400,00 em prestações ao invés de pagar à vista menos de R$ 1000,00. Estenda este exemplo para tudo o que tiver em casa, seja televisão, fogão, mesa, eletrodomésticos, computador, celular... Além das bobagens, e multiplique pelo tempo de uma vida. Verdadeiras fortunas são jogadas no lixo.

A inimiga da poupança é a mente fraca e destreinada, pois, no começo, o retorno é baixo e quase não se vê. Mas com estudo, reinvestimento e juros compostos, O montante cresce cada vez mais.

Jamais faça dívidas se quiser ficar rico. Este é o primeiro mandamento. Enquanto você paga juros pelo que comprou, está deixando de ganhar juros pelo que não poupou, além de que à vista pode-se negociar um desconto. Se você ganha um salário baixo, busque qualificação a fim de oferecer ao mercado algum diferencial.
Esta é a diferença de ter uma mente de poupador e uma de gastador. A fórmula é simples: A pessoa ganha mal, compra coisas inúteis, e à prestação.