sábado, 18 de julho de 2015

Diversificar - como e quanto?


Não estudei o assunto a nível atômico, mas compreendo o conceito e a princípio me identifico, pois tento ser prevenido. Vejamos o exemplo abaixo para ilustrar a ideia:

Se você tem 100k de patrimônio distribuído igualmente em 20 ações (5% em cada), e o preço de um dos papéis cai 10%, você perdeu apenas 0,5% de patrimônio. Isso não é porra nenhuma, até porque o preço das outras sobe e desce. Portanto diversificar é inteligente para proteger-se até da própria dinâmica do mercado.

"Mas o Warren Buffet não diversifica bláblá". Se esse cara perder 50% do que tem, continua muito rico, portanto prefere ficar observando com atenção seus ativos, baseando-se nos fundamentos e em muita informação que só os ricos dispõe bem antes de nós. Nós pobres não temos muito controle sobre nossos ativos, e só sabemos que a merda está pra estourar depois que os ricos já pularam fora do barco, portanto devemos sim diversificar. Além disso quem fala coisas assim não sabe investir, só copiar e isso sempre dá errado.

Investimentos Tradicionais:

Aumentaremos nosso patrimônio até a idade avançada!


Eu diria que existem 4 ativos principaisVou explicar e sugerir estratégias genéricas, que vocês podem criticar nos comentários. Claro que a diversificação deve obedecer, antes de mais nada, seus próprios objetivos. Escolhendo 2 deles pra começar está bom.

Nada neste blog é recomendação, tudo tem como objetivo a discussão e aprendizado!

Renda fixa - Varie entre LCI/LCA (isentos de IR) e Tesouro Direto. O que estiver pagando mais no dia da compra. Simples.

Imóveis - Muitas pessoas falam para investir em imóveis apenas quando já tiver bastante dinheiro. Já eu creio que sempre devamos observar o mercado de imóveis, porque terrenos baratos ou outros tipos de barbada podem surgir.
Na minha opinião, construir para vender, comprar em leilões da Caixa, e imóveis na planta podem ser excelentes investimentos.

Renda variável - É recomendável diversificar bem se investir em ações e FIIs. Sugiro o site do Bastter para aprendizado. Estes produtos são muito voláteis. Não invisto nisso no momento.

Dollar - É interessante ter uma reserva de emergência em Dollar pra quando o dinheiro de seu país não valer mais nada durante crises. Isso aconteceu meia dúzia de vezes na história do Brasil.
Independente da cotação, compre de 10 a 100 dolares todo o mês, em espécie. Dá pra delimitar uma porcentagem tipo de 1 a 3% do que aportar, por exemplo, pra quem for mais metódico.


Investimentos Especulativos:

Fazemos qualquer negócio!


Bitcoin - Moeda fora do alcance do estado. Creio ser uma tecnologia realmente revolucionária. Tenho os meus e eles vão me deixar bastante rico.

Empréstimos - Pra quem for faca na bota e escolher bem, bom negócio. Sugiro não ultrapassar um "teto" de empréstimos, que não te prejudique caso não paguem, e pegar garantias. De preferência bens e jóias. Lembre do sábio conselho:

Ajude as pessoas, mas não coloque o fardo delas sobre seus ombros!

Apostas - Dar palpites poderosos de vez em quando, não machucam se apostar um valor baixo.

Ouro/Jóias - Além dos imóveis, metais e pedras preciosas são os ativos que as pessoas mais dão valor ao longo do tempo. Compre todas as jóias de pessoas desesperadas que puder. Usuários de drogas, pessoas endividadas ou com parentes recém falecidos tendem a se desfazer deste tipo de bem.

Trades - Possibilidades infinitas de fazer grana. Aqui a criatividade é o limite. Carros, relógios, gado, móveis antigos, roupas... Principalmente em tempos de internet, se encontram compradores para praticamente qualquer coisa.

Além destes todos, você pode virar empresário e investir em seu próprio negócio, o que é meu grande objetivo para os próximos 10 anos. Se você tiver dicas de investimentos e diversificação, comente.


Que fiquemos todos ricos logo!


15 comentários:

  1. Vou me aprofundar em alguns pontos amparado pela experiência que tenho tido estudando o mercado corriqueiramente.
    Tipo de investidores:
    Passivos: Investidores que preferem se dedicar ao seu trabalho.
    Ponto positivo nosso trabalho é aonde podemos auferir maiores rentabilidades superando ações, FII ou renda fixa e não há teórico que prove ao contrario, porem a grande diferença é que a classe média gasta todo dinheiro de sue trabalho possuindo passivos como carros e casas luxuosas ,deste modo consome toda sua fonte de renda precisa trabalhar mais para manter os mesmos passivos, já o rico faz exatamente ao contrario ele aumenta a coluna de ativos toda vez que precisa auferir um passivo.
    Ponto agora que já sabemos que o trabalho é responsável pela maior rentabilidade que os investimentos comuns no mercado. O investidor passivo sabendo desta informação ira investir em ações, FII ou Renda fixa para preservar e aumentar a sua coluna de ativos , quanto mais ele trabalho mais ele ganha e mais ele investe auferindo juros compostos.
    A diversificação para o investidor passivo é crucial porque ele não tem tempo de ficar plantado no home broker analisando balanços de empresas por longas horas ou relatórios de FII procurando distorções nos preços dos imóveis ou ações.
    Este acredita que precisa escolher bons ativos por fundamentos e diversificar em% cômodas de acordo com sua estratégia tomando menos riscos no mercado e visando longo prazo.
    O investidor Ativo ou especulativo ele acredita que pode vencer o mercado usando métodos de precificação , analise técnica ou qualquer outro método financeiro para avaliar os fundamentos ou apenas gráficos.
    Deste modo temos 2 categorias de ativos : O primeiro é de longo plazo analise empresas por fundamentos procurando distorções no preço da empresa ou FII se concentra nas empresas que ele acredita ter um maior potencial de crescimento analisa relatórios economicos e setoriais constantemente tentando se atualizar para vencer o mercado caso os fundamentos da empresas se deteriorem ele pula fora antes que o barco afunde.
    Contra exige maior preparo conhecimento de mercado e contabilidade avançada.
    Investidor Ativo 2 este prefere busca também distorções no mercado, porem o foco dele é comprar no fundo e vender na alta conhecido como trader, este acredita também que pode bater o mercado o objetivo é comprar coisas barata e vender caras é investidor mais especulativo da bolsa.
    Nesse ultimo grupo de traders se concentra o grupo de investidores especulativos.
    contras: Exige muito mais tempo do que o investidor passivo e o ativo tipo 1 quase sempre este trader profissional vive de mercado , apenas uma minoria de pessoas consegue viver de mercado com traders, a grande maioria perde , porque para um ganhar muitos tem que perder.
    O investidor ativo tipo 1 seria um misto de contador com investidor ele acredita que pode vencer o mercado , mas aqui existe um porem o investidor ativo tipo 1 profissional ou qualificado tem mais dinheiro e contanto no mundo corporativos deste modo ele fica sabendo antes das acontecimentos nas empresas que é sócio ele possui grandes posições nessas empresas.
    Quase sempre no mercado interessa quem fica sabendo da informação antes, essa é diferenças entre os investidores institucionais e os pequenos investidores.
    Tudo que proferi aqui de forma alguma é um tipo é superior ao outro , porem temos de observar que os 2 últimos tipos precisam de conhecimento técnico maior e consequentemente mais tempo e volumes de dinheiro são profissionais do mercado.
    O outro passivo por outro lado não é profissional do mercado para ele pouca e esta é a diferença crucial.





    Vantagens do investidor passivo: Ele também escolhe por fundamentos mas preferir se dedicar ao trabalho para auferir mais lucro.
    Desvantagens quase sempre é ultimo a ficar sabendo das coisas e devido a isto é preciso uma maior diversificação conhecida como alocação ingênua.









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    1. Este comentário foi removido pelo autor.

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    2. Entendo.
      O que eu quis neste artigo foi mostrar que não deve existir uma receita de bolo para diversificação. Apareceu uma oportunidade boa? Compre. Isso só se dá através de muito estudo e experiência.
      Claro que se deve levar em conta sua resistência ao risco, personalidade, poder de aporte e patrimônio e um monte de coisas, além de claro, quais seus objetivos em primeiro lugar.
      Não conhecia o termo alocação ingênua.

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  2. No últimos anos da bolsa apenas uma minoria de ativos ganhou dinheiro, a grande maioria perdeu.
    Posso falar corriqueiramente que os investidores ativos vem perdendo nesses últimos 5 anos rentabilidade, pois a bolsa brasileira anda de lado! se isso vai se reverter no longo prazo não sei, mas dada a conjuntura econômica atual que não é favorável investidores.
    Lembrando existe tipo híbridos, exemplo se eu tenho um portfólio de alocação ingênua e um capital x para trades em qual categoria me enquadro? é isso que o pessoal não entende não existe receita de bolo e técnica superior a outra o que existe é estratégias diferentes que estão ligados também com o fator psicológico e momento da vida do investidor.
    Eu por exemplo sou um investidor híbrido sou ativo nos FII e passivo na renda fixa eu não fico girando meu patrimônio de renda fixa tentando bater a rentabilidade do mercado e também não fico girando o dos FII, giro apenas se eu acreditar que os fundamentos dos FII que escolhi piorarem muito.
    Por hora é estratégia que me atende tanto que até agora pouco investi em ações meu risco esta quase todo associado ao mercado imobiliário e renda fixa.
    Eu trabalho com uma linha de corte seu acreditar que o preço dos FII que tenho se descolarem dos fundamentos eu paro de aportar em FII e vou para ações , mas por hora apesar da alta ainda acredito que tenho boas oportunidade de entrada.

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    1. Não girar patrimônio é chave pra não se perder dinheiro, pelo menos pra 99% das pessoas. Meu capital alocado à risco vai para jogadas no que delimitei como investimentos "alternativos". Não confio na bolsa no Brasil... Empresas quebram, e no Brasil a previsibilidade é praticamente nula. A praxeologia mostra que a bolsa é o investimento que mais trás lucro, mas isso pra mim não é o suficiente quando o assunto é dinheiro. A economia do país está um lixo. Não existe lugar onde o conselho "só invista na renda variável um valor que não precise usar" como neste país.
      Sou mais oldschool. Gosto de fazer projeções com o ouro que possuo.

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  3. Os Bitcoin são uma moeda virtual, mas há algum rendimento semelhante a Renda fixa ou variável? Nos imóveis, Você acha que pode sair mais barato comprar um terreno e construir uma casa e vender/alugar a mesma, do que já comprar uma pronta? Você optaria por investir em casas ou apartamentos de inicio? Abraço.

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    1. Não conheço investimentos em bitcoin ainda, a não ser através de empréstimos ou especulação.
      É sempre mais barato construir do que comprar pronto, pois você está eliminando intermediários que também querem lucrar.
      Na minha opinião, os melhores investimentos em imóveis estão na seguinte ordem:
      1. construir pra vender.
      2. comprar através de leilão, de preferência da Caixa, reformar e vender.
      3. Imóveis na planta, para alugar ou vender.
      Todos os investimentos tem riscos, portanto é necessário estudar bastante para não cair em ciladas.
      Existem coisas que tornam um ou outro investimento mais atrativo. Por exemplo: pode-se encontrar imóveis na planta bem localizados, de uma boa construtora. Quanto mais no início da obra, melhor.
      Pode--se comprar terrenos baratos na praia ou cidades menores pra revender, ou construir em cima.
      Pode-se arrematar em leilão alguma barbada que os tubarões não compraram. Reformar e vender em alguns meses, tendo um rendimento muito excelente.
      Tudo tem risco, envolve bastante estudo. Mas comprar coisa pronta, e nova, é o mais caro.

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    2. Bom texto, CF.
      Esse período de crise também surgem boas oportunidades de investimento em imoveis. Fechei negocio essa semana com um amigo que perdeu o emprego e me passou pelo preco de compra há um ano. Até a parte q esta financiada esta com juros da época, bem mais baixos. Vou detalhar no post das minhas compras do próximo mês.
      Diversificar sempre é bom (y)

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  4. Sobre esse negócio que todo mundo diz que "o que é bom para Warren Buffet é bom para mim", concordo com você e discordo da maioria dos analistas. Nós, pessoas normais, precisamos enxugar o máximo as contas e correr um risco administrável em renda variável para prosperar!

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    1. Só copio o WB na frugalidade, se é que ele é frugal mesmo. Nós pobres brasileiros infelizmente não podemos confiar nos balanços das empresas. Temos que diversificar!
      Uma canetada do governo e não dá muito tempo de mudar de plano. Vide metade da blogsfera, que estuda fundamentos e leva fumo toda hora.
      O nível de informação que temos é diferente do que o WB dispõe. O Ben Graham, seu mestre, era admirador do safado do Keynes, guru do corporativismo.
      Não digo que investir em RV seja errado, longe disso. É o que mais dá lucro nas condições normais do capitalismo. Mas não é pra mim.
      Só a diversificação salva.

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  5. Conhecimento,

    Muito bom o post. Realmente é preciso diversificar de todas as formas. Fazer dinheiro é uma arte e todos os meios e formas devem ser explorados. Lembrando sempre que dinheiro atrai mais dinheiro.

    Abraço!

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    1. E vou te dizer: que atividade legal é fazer dinheiro rsrsrss. Estimular o "gênio financeiro" na busca do milhão é muito bom e geralmente dá frutos.
      Grande abraço.

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  6. Já fiz a minha diversificação em imóveis. No médio prazo pretendo comprar mais um. Por enquanto a ideia é aproveitar a onda da renda fixa e fazer caixa para aproveitar oportunidades.

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    1. Adoro imóveis. Sempre terá alguma coisa que valha a pena investir, tirando em Cuba, claro.

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